＜EVの自動車保険が高いといわれる理由＞

　EV全般において、保険料が一般的に高く設定される傾向がある主な要因は修理費用に起因する。EVは大型かつ高エネルギー密度のバッテリーを床下に搭載する設計が多く、事故で車体下部や前後の構造部分を損傷すると、バッテリーにダメージが及ぶ可能性がある。バッテリーは車両価格の3割近くを占める高価な部品であり、交換となれば修理費用は一気に跳ね上がる。保険会社にとっては修理費用を見越して保険料を引き上げざるを得ない。

　また、EVの専用部品はまだ流通量が限られており、修理できる工場やサービス網もICE車に比べて少ない。そのため、軽度の損傷であっても修理コストが高くつき、結果として車両全損の判断が下されるケースも少なくない。こうした修理コストの高さが保険料に反映されるのである。

さらに、EVの重量も見逃せない。バッテリーを搭載することでICE車より車両重量が増し、追突事故を起こした際に相手車両への損害が大きくなりやすいという点が保険会社のリスク評価に影響する。事故の修理費用が高額化するだけでなく、相手への賠償コストまでも増える可能性があり、そのぶんが保険料に織り込まれるのである。

＜テスラ特有の事情＞

　テスラに関しては、これに特有の要因が加わる。テスラは独自の設計とソフトウェアを多用しており、修理や部品交換において他メーカー以上に制約がある。まずボディのいたるところでアルミが利用されているので、一般的な板金塗装工場では引き受けない。それを筆頭に、テスラの車両は正規の修理拠点や認定工場でなければ多くの作業を引き受けられないといわれている。部品の供給もテスラ本体を経由するルートに限られると思われている。

　しかし、実際は必ずしもそうではない。テスラのアルミボディを板金塗装してくれる工場もあるし、部品に関してもオーナーが依頼すればバンパーやフェンダーなど大型部品であってもサービスセンターで購入することができる。しかし、多くの工場が、部品を取り寄せたところでテスラは受け付けないという現実がある。結果的に、多くのオーナーは認定工場での修理を選ばざるを得ない。

認定工場では、ほぼ板金修理を行わず、部品の交換で済ませることが多く、時間とコストがかかる。これにより、事故が発生すると修理期間が長期化し、代車費用もかさむ。結果として保険会社にとっては支払いのリスクが高くなり、その反映として保険料率が徐々に上昇しているのである。

加えて、テスラは高度な先進運転支援システムや自動運転関連機能を搭載しているが、これらのセンサーやカメラが損傷すると、修理費用はより高額になる。フロントやリヤバンパー周辺のわずかな損傷でも、センサー交換などを伴うことがあり、従来よりも高い修理費を求められる。こうした先進技術が価格上昇を招く一因になっていることは否定できない。

ここで興味深いのは、米国などではテスラ自身が自動車保険事業に乗り出している点である。これは従来の保険会社に任せていては適正な価格付けが難しいという判断や、自社のソフトウェアを通じた運転データの活用で事故リスクを抑えようとする試みでもある。それほどまでにテスラ車の保険リスク評価は特殊であり、既存の仕組みでは対応が追い付いていないのである。